Teor do cláusula

Os clientes muitas vezes expressam porquê a vergonha associada ao facto de estarem endividados os impediu de procurar ajuda mais cedo, razão pela qual o anonimato das opções de base online apela àqueles que se sentem envergonhados e sobrecarregados com a sua situação financeira.

Mas quer você esteja procurando ajuda com dívidas, investimentos ou orçamentos, estimar a confiabilidade das informações online é crucial. Devido à proliferação da IA ​​e à sua soma às plataformas de redes sociais, as pesquisas online ajudam a selecionar resultados com base em informações disponíveis publicamente.

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No entanto, surgem problemas quando os chatbots de IA de linguagem generativa – porquê o ChatGPT da OpenAI OpCo LLC, o Copilot da Microsoft Corp. ou a IA da Meta Platforms Inc. – fornecem o que parece ser um bom parecer, mas é incorreto, incompleto ou não está em conformidade. os melhores interesses de alguém.

Se você não estiver familiarizado o suficiente com o matéria para discernir o que ajuda e o que dói, as respostas podem orientá-lo na direção errada. Com isso em mente, cá estão três dicas para ajudá-lo a diferenciar entre bons conselhos sobre porquê mourejar com suas dívidas e maus conselhos que podem orientá-lo na direção errada.

Não há soluções rápidas

Vale a pena seguir conselhos que sugerem soluções rápidas para seus problemas de dívida com cautela, porque não existem soluções rápidas para dívidas. Demorou para se endividar e, com juros e taxas acrescentados, levará pelo menos esse tempo para trespassar das dívidas.

Alguns consultores de dívidas prometem remover informações negativas de seu relatório de crédito, mas não é mal funciona o sistema de relatório de crédito. Informações negativas, mas precisas, permanecem em seu relatório de crédito por seis a sete anos. Inscrever-se para um empréstimo com juros altos simplesmente para melhorar sua classificação de crédito geralmente vem com termos ou condições restritivas e não trata de suas dívidas existentes.

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A dívida é o resultado de hábitos financeiros e leva tempo para mudar seus hábitos. Concentre-se em práticas financeiras responsáveis, orçamentação e reembolso sistemático da dívida. As medidas proativas que você tomar começarão a refletir positivamente em seu relatório de crédito; portanto, em vez de remunerar alguém para “reparar” seu crédito, você poderá fazer isso sozinho, gratuitamente.

Conselhos equivocados sobre porquê remunerar dívidas sem numerário

Não é incomum que aqueles com orçamentos mais apertados fiquem ainda mais desconfiados ao pedir ajuda a um técnico. Mas também não é um bom momento para encarregar exclusivamente na orientação da IA, porque dependendo da situação universal de alguém, as informações fornecidas por um chatbot podem ser drasticamente incompletas.

A razão é simples: uma enorme quantidade de informação online é dedicada às opções de reembolso de dívidas. Isso sinaliza para a IA que ela deve evidenciar as opções de reembolso sobre o que fazer quando você não tiver capacidade de efetuar nenhum pagamento.

Em universal, a maioria das pessoas quer honrar as suas obrigações. Quando alguém pergunta a um chatbot porquê remunerar dívidas sem usar numerário, as sugestões habituais – priorizar o importante, gerar um orçamento imprescindível, procurar assistência financeira ou encontrar rendimentos adicionais – são provavelmente opções que já consideraram.

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Uma vez que a IA não consegue compreender totalmente as nuances das emoções humanas, não consegue estimar porquê conseguir um segundo ofício poderia impactar a dinâmica familiar e as despesas com creches, que alguém não tinha escolha a não ser utilizar os serviços comunitários quando não tinha numerário para comprar mantimentos, ou que a saúde mental de uma pessoa pode ser prejudicada se ela trabalhar demais.

Os chatbots de IA podem inadvertidamente orientar indivíduos com rendimentos e bens para consequências jurídicas não intencionais, aconselhando-os a contactar os seus credores e explicar as suas dificuldades. Por exemplo, isto poderia levar um credor a mitigar o seu risco, limitando o limite ou aumentando a taxa de rendimento de uma risco de crédito de home equity. Também pode valer que seus ativos, porquê um veículo, podem estar em risco se você não conseguir efetuar os pagamentos.

A IA não compreende que, quando não há numerário suficiente para fazer pagamentos, uma sugestão genérica para implementar uma estratégia de reembolso de dívidas é um parecer insuficiente.

A consolidação de dívidas nem sempre está certa

A consolidação de dívidas pode ser útil e muitas vezes considerada um bom parecer, mas não é a solução certa para todos. Existem diferentes tipos de consolidação – para alguns, você pede mais numerário emprestado; para outros, você usa o numerário que já está em seu orçamento ou paga uma quantia reduzida – mas se isso funciona para você se resume à questão de porquê você está lidando com a desculpa raiz de sua dívida.

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Se a sua dívida se deve aos seus hábitos de consumo e à vida sem um orçamento realista, a consolidação das suas dívidas pode colocá-lo ainda mais endividado.

Um protótipo de IA não é capaz de discernir porquê você se sente em relação a aderir a um orçamento que reduz gastos discricionários em obséquio de pagamentos significativos de dívidas; se você e seu parceiro discordam fundamentalmente sobre as escolhas de gastos; ou que você planeja comprar uma mansão nos próximos anos e precisa escolher uma opção de consolidação que o ajude rapidamente a reconstruir sua classificação de crédito.

Embora os modelos de IA não consigam compreender as suas emoções relacionadas com a adesão a um orçamento que dá prioridade ao reembolso da dívida em detrimento dos gastos discricionários, às divergências com um parceiro sobre despesas ou a objectivos financeiros específicos, podem ajudar a mudar os comportamentos financeiros.

Por exemplo, aplicativos de controle de despesas sugerem limites para diferentes categorias, enquanto aplicativos de geração de orçamento revelam padrões de comportamento que você talvez não tenha percebido. Os chatbots também podem solicitar feedback para ajudá-lo a se manter responsável por seus objetivos.

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Dar o primeiro passo pode ser o mais difícil quando você precisa de ajuda com suas finanças. A IA oferece características impressionantes, mas tal porquê um carruagem de subida tecnologia que ainda não consegue conduzir sozinho, a gestão eficiente do numerário e da dívida ainda depende da mediação humana para gerar firmeza financeira prática e a longo prazo.

Sandra Fry é conselheira de crédito baseada em Winnipeg na Credit Counseling Society, uma organização sem fins lucrativos que ajuda os canadenses a gerir dívidas há mais de 27 anos.

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