Os americanos mais jovens têm níveis de endividamento relativamente baixos, mas níveis elevados de stress da dívida. Isto é evidenciado pelas altas taxas de inadimplência grave para titulares mais jovens de cartões de crédito e empréstimos para automóveis(6).
Dívida do Consumidor por Etnia
As famílias americanas de todas as origens étnicas têm dívidas. As famílias negras e nativas americanas provavelmente devem mais em relação aos seus bens domésticos e contratam dívidas com juros mais elevados(7).
As famílias negras e hispânicas apresentam níveis mais elevados de dívidas de cartão de crédito do que as famílias brancas.
As famílias negras e hispânicas tendem a ter níveis mais baixos de dívida de cartão de crédito do que as famílias brancas. Normalmente também têm rendimentos mais baixos, o que deixa menos recursos disponíveis para remunerar estas dívidas.
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O valor médio da hipoteca é de US$ 130.000 para mutuários brancos e hispânicos e de US$ 116.000 para mutuários negros. No entanto, focar exclusivamente no valor mediano mascara uma questão mais profunda: os proprietários negros, hispânicos e nativos americanos muitas vezes enfrentam hipotecas mais caras e mais arriscadas em confrontação com os mutuários brancos.(5).
Dívida do Consumidor por Estrutura Familiar
Um estudo transportado pela filial de relatórios de crédito Experian revelou que os consumidores norte-americanos com filhos têm 14% a 51% mais dívidas totais do que a média pátrio(9).
Os saldos devedores de cartões de crédito e empréstimos pessoais aumentaram significativamente com o número de filhos. Os saldos dos empréstimos estudantis permaneceram relativamente constantes, sugerindo que a maioria dos indivíduos já concluiu os pagamentos dos estudos e dos empréstimos estudantis quando começam a ter filhos.
As pontuações médias de crédito dos pais ficam ligeiramente aquém da média pátrio, sugerindo que as famílias estão a remunerar taxas de rendimento médias ou supra da média.
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Dívida do Consumidor por Estado
Os níveis de dívida variam significativamente de estado para estado. A Califórnia é o estado mais endividado, com um residente médio com dívidas de US$ 84.050.
| Estado | Dívida totalidade per capita |
|---|---|
| de Az | US$ 70.350 |
| CA | US$ 84.050 |
| Flórida | US$ 58.610 |
| IL | US$ 53.730 |
| MI | US$ 46.680 |
| Novidade Jersey | US$ 64.820 |
| NV | US$ 69.290 |
| Novidade Iorque | US$ 57.560 |
| OH | US$ 44.610 |
| PA | US$ 48.030 |
| Texas | US$ 56.610 |
Existem várias tendências e razões notáveis por trás das variações geográficas da dívida do consumidor nos EUA.
Variações Regionais na Distribuição de Renda
De convenção com o US Census Bureau, a renda familiar média nos Estados Unidos em 2021 era de US$ 70.784. Leste número permaneceu relativamente fixo em confrontação com a renda familiar média de US$ 71.186 em 2020.(9).
A renda média variou nas quatro principais regiões dos Estados Unidos. As regiões Oeste e Nordeste tiveram as maiores rendas familiares médias em 2021, com US$ 79.430 e US$ 77.472, respectivamente. O Meio-Oeste seguiu com US$ 71.129, e o Sul teve a renda familiar média mais baixa, com US$ 63.368.(9).
A diferença nas rendas domiciliares medianas entre o Nordeste e o Oeste em 2021 não foi estatisticamente significativa. Isto indica que os níveis de rendimento nestas duas regiões eram relativamente semelhantes. Ou por outra, nenhuma das quatro regiões registou uma mudança estatisticamente significativa no rendimento médio das famílias entre 2020 e 2021.(9).
As variações no rendimento médio dos agregados familiares entre regiões reflectem factores económicos e demográficos subjacentes. Factores uma vez que o nível de escolaridade, as oportunidades de tarefa e a elaboração industrial podem contribuir para as disparidades de rendimento. Compreender estas diferenças regionais é crucial para os decisores políticos abordarem a desigualdade económica e promoverem o incremento inclusivo.
Dispêndio de vida e firmeza do mercado de trabalho
O Havaí, por exemplo, conquistou o primeiro lugar uma vez que o estado mais custoso em termos de dispêndio de vida(10). Leste saliente dispêndio de vida está a contribuir para elevados níveis de endividamento dos consumidores.
Embora Novidade York tivesse o quinto dispêndio de vida mais cima do país, seus residentes detinham a maior renda disponível.
Os estados com mercados de trabalho mais estáveis e taxas de desemprego mais baixas, uma vez que os das regiões do Meio-Oeste e das Planícies, tendem a ter níveis mais baixos de endividamento do consumidor.