Incisão seus cartões de crédito

Os cartões de crédito não são inerentemente maus uma vez que algumas pessoas pensam. Eles podem ser uma instrumento útil, mas no momento não são bons para você se você estiver com dívidas incontroláveis.

Enquanto você está liquidando dívidas, o erro número um que você deseja evitar é aumentar essa dívida.

Algumas pessoas pensam que quanto mais pagam, mais podem colocar de volta no cartão de crédito. Não faça isso! Você está somente tornando tudo muito mais difícil para você.

Em vez disso, você precisa expressar adeus aos cartões de crédito e gerar um projecto de gastos que não envolva depender deles.

Crie um orçamento prático e sustentável

Se o crédito é uma secção necessária do seu orçamento quotidiano, isso precisa parar cá.

Definitivamente, é mais fácil falar do que fazer se você está afeito a depender de dívidas, mas com um orçamento prático, você pode iniciar a restabelecer qualquer controle sobre seu verba.

O primeiro passo na geração de um orçamento é dar uma olhada completa em suas receitas e despesas. Com que verba você tem para trabalhar? O que você está gastando e onde pode reduzir confortavelmente?

Existem todos os tipos de orçamentos que você pode testar. Palato do 50/30/20, que destina 50% da sua renda para necessidades (por exemplo, aluguel, seguro, compras), 30% para desejos (coisas divertidas, sim, você ainda pode se divertir dentro do orçamento). E ainda há 20% para poupança (contas de aposentadoria, fundo de férias).

Se esse não funcionar para você, encontre um que funcione. Lembre-se, para que um método de orçamento funcione, ele precisa ser adequado para você. Precisa ser sustentável a longo prazo.

Isso significa que você não quer um orçamento que o obrigue a desistir de tudo que você nutriz, porque, convenhamos, você não vai cumpri-lo.

Você deve solidar sua dívida?

Em qualquer momento, você provavelmente já pensou em solidar sua dívida. Existem alguns benefícios nisso:

• Torna o gerenciamento de todas as suas dívidas mais simples
• Você pode poupar em juros

Se você possui vários cartões de crédito ou empréstimos pessoais com taxas de juros altas, pode fazer sentido contratar novos financiamentos, saldar todas as suas dívidas e permanecer com somente uma dívida para governar.

Mas há duas coisas importantes a serem lembradas.

Solidificar sua dívida só vale a pena se você puder poupar com juros. Mudar para um empréstimo com taxas de juros mais altas vai deixá-lo em uma posição pior, mesmo que simplifique o gerenciamento.

Lembre-se também de que contratar mais financiamento não significa que agora você pode gastar mais. Não cometa o mesmo erro que algumas pessoas cometem quando contraem um novo empréstimo, pagam dívidas e depois fazem outra grande compra no cartão de crédito.

Os empréstimos de consolidação de dívidas são mais uma dívida, lembre-se. Não é uma saída para a dívida, a menos que você ligeiro a sério a liquidação e a permanência fora da dívida.

Evite esses erros ao remunerar dívidas

Quer liquidar dívidas e permanecer fora disso? Certifique-se de evitar esses erros comuns.

1. Manter os mesmos velhos hábitos

Se o seu projecto de gastos envolve cartões de crédito, empréstimos consignados e subordinação de crédito… você adivinhou. Isso precisa parar. Você não pode manter os mesmos velhos hábitos porque será muito mais difícil livrar-se das dívidas.

As coisas precisam mudar. Uma estratégia de pagamento da dívida é somente secção do trabalho. Você precisa de um orçamento prático e de um projecto de gastos sustentável. Mudar hábitos nunca é fácil e haverá um período de adaptação, mas vale a pena permanecer livre das dívidas.

2. Não pedir ajuda

A maioria das pessoas tenta seguir sozinha. Talvez seja por motivo da mentalidade “eu me meti nisso” ou eles estão um pouco envergonhados. Seja o que for, você não está fazendo nenhum obséquio a si mesmo.

Se você tiver dívidas incontroláveis, uma de suas primeiras ligações deve ser para seus bancos ou credores para tentar reduzir essa taxa de juros. Esta é uma maneira simples de obter ajuda e se eles disserem sim, você estará um passo adiante do que estava.

Outra forma de obter ajuda é vincular para um serviço de aconselhamento de crédito e obter alguns conselhos. Os conselheiros de crédito são treinados para oferecer programas e conselhos de gestão de dívidas que podem fazer toda a diferença. Eles também podem ajudá-lo a definir um orçamento para evitar dívidas futuras.

3. Fazendo somente os pagamentos mínimos

Fazer somente os pagamentos mínimos de todas as suas dívidas é um erro geral que as pessoas cometem porque quem quer remunerar mais do que precisa?

A verdade é que você está pagando mais ao evitar pagamentos mais altos a cada mês. Tudo o que faz é prolongar a dívida e aumentar o valor dos juros que você precisa remunerar.

Tente fazer mais do que o pagamento mínimo em pelo menos uma de suas dívidas. Você pode poupar muito ao longo do empréstimo somente com juros!

Uma vida de dívidas não precisa ser sua verdade. Se sempre parece que você está se esforçando para superar as dívidas, há uma luz no término do túnel.

Mas não faça o que tantas pessoas fazem e tente ignorar as dívidas. A maneira mais rápida de se livrar dele é enfrentá-lo de frente, bolar uma estratégia para gratificar e ter um orçamento para evitá-lo no porvir.

Perguntas frequentes sobre uma vez que transpor rapidamente das dívidas

O que acontece se eu não conseguir remunerar minha dívida?

Em alguns casos, o reembolso da revisão da dívida pode estar sujeito a ações legais de seus credores ou você pode ter a ordem judicial de revisão da dívida totalmente rescindida. Caso você não consiga remunerar a parcela mensal da dívida ou perdida um pagamento, também poderão ser adicionadas taxas legais adicionais.

Posso conseguir um trabalho durante a revisão da dívida?

A revisão de dívidas é um processo voluntário que permite que você obtenha ajuda com suas finanças e problemas de dívida para evitar a falência. É importante compreender que a revisão da dívida não afetará de forma alguma o seu trabalho; portanto, se você estiver sob revisão da dívida, ainda poderá conseguir um trabalho, se necessário.

Os empregadores sabem se você está endividado?

As verificações de crédito são uma secção geral do processo de contratação. Os empregadores usam informações de relatórios de crédito para verificar a identidade de seus candidatos a empregos e também podem procurar sinais de dívida excessiva ou má gestão financeira anterior.

Na verdade, muitos empregadores realizam verificações de crédito em todas as novas contratações, mesmo para cargos que não envolvam manuseio de verba ou transações financeiras. Alguns empregadores acham que esta prática pode ajudá-los a evitar a contratação de pessoas com histórico de problemas financeiros e que possam trazer esses problemas consigo para o trabalho.

Não vamos deixar isso aí. O reembolso da dívida deve ser somente uma secção do seu projecto financeiro.