Há duas coisas que a maioria das pessoas com consciência financeira aspira: aposentar-se ricamente ou aposentar-se mais cedo. Mas o que é melhor?

Muitas pessoas que ainda não se aposentaram acreditam que a reforma antecipada parece fantástica, principalmente porque muitas estão desligadas do trabalho. Por outro lado, quem não gostaria de se reformar rico? No entanto, para se reformar rico, normalmente você precisa trabalhar por décadas ou ter muita sorte com um investimento ou uma curso.

Uma vez que alguém que se pseudo-reformou cedo aos 34 anos em 2012, posso proferir com segurança que reformar-se cedo é muito melhor do que reformar-se rico – assumindo que reformar-se rico significa reformar-se muito mais tarde na vida.

Digo isso porque, depois de mais de 13 anos de jornada de aposentadoria, agora tenho significativamente mais quantia do que quando me aposentei. Comparando porquê foi me reformar aos 34 anos com o quantia que tinha e o quantia que acumulei aos 47, posso proferir sem indecisão: não trocaria o tempo e a liberdade que tive pela riqueza extra. Nem perto.

Uma vez que instaurar se deve se reformar mais cedo ou se reformar rico (e mais velho)

Vamos explorar alguns números para ilustrar por que se reformar mais cedo é melhor do que se reformar rico e mais velho.

Depois de 17 anos trabalhando, economizando e investindo, digamos que você acumule um patrimônio líquido de US$ 1 milhão – US$ 400.000 em imóveis e US$ 600.000 no S&P 500. Você tem 40 anos. Morando em uma grande cidade costeira, você seria considerado “COAST FIRE”, já que uma taxa de retirada de 4% proporciona um estilo de vida modesto.

Agora suponha que seu patrimônio líquido cresça 6% ao ano durante os próximos 20 anos sem você trabalhar. Aos 60 anos, seu patrimônio líquido chegaria a US$ 3,2 milhões. Com uma taxa de retirada de 4%, você poderia gastar US$ 128.000 por ano antes dos impostos, embora a inflação reduzisse esse poder de compra pela metade.

Alternativamente, se você continuasse trabalhando e economizasse mais de US$ 20.000 anualmente para ajudar a aumentar a taxa de propagação de seu patrimônio líquido para 10% ao ano, seu patrimônio líquido cresceria para US$ 6,7 milhões aos 60 anos. Você seria logo capaz de sacar US$ 268.000 por ano.

A diferença no patrimônio líquido entre trabalhar por mais 20 anos e não trabalhar é de US$ 3,5 milhões (US$ 6,7 milhões – US$ 3,2 milhões). Agora pergunte-se: vale a pena gastar mais 40.000 horas trabalhando por US$ 3,5 milhões extras se você tiver todas as suas necessidades básicas atendidas?

Oferecido que a maioria dos trabalhadores americanos não gosta do seu trabalho, a resposta é clara: não vale a pena gastar tapume de 40.000 horas a fazer um tanto que não gosta. A maioria dos empregos fica chata depois de 10 anos e, aos 40 anos, você já trabalhou 17 anos depois da faculdade.

A menos que você seja profundamente enamorado pelo seu trabalho – porquê salvar vidas – é muito mais racional se reformar mais cedo com menos quantia do que se reformar muito mais tarde com mais. Se você sacrificar passar anos fazendo um tanto que não agrega um valor tremendo, temo que olhará para trás, para sua vida, com profundo remorso.

Quando você partir, ninguém vai se importar com o vestimenta de você ter pretérito 40 anos viciando adolescentes em uma plataforma de mídia social unicamente para gerar receita publicitária.

Em 30 anos, ninguém se lembrará de você por gerar uma bebida açucarada que alimentou uma crise de diabetes.

Em 20 anos, ninguém se importará que você tenha ajudado um gestor financeiro a aumentar sua riqueza para que ele pudesse comprar uma mansão de US$ 50 milhões em Aspen.

E em 10 anos, os cidadãos também esquecerão todas as fraudes governamentais que ocorreram sob a sua liderança.

As únicas pessoas que sentirão sua falta quando você partir serão seus entes queridos e as pessoas que você ajudou diretamente.

A quantia que você se aposenta antemão é importante

É simples que aposentar-se cedo e com muito pouco pode ser aventuroso. Digamos que você se aposente com US$ 500.000 e gaste mais de 40 horas por semana trabalhando porquê empreendedor on-line. Você não está realmente reformado – unicamente mudou de curso.

Para tornar a reforma antecipada verdadeiramente melhor do que a reforma rica e mais velha, é necessário ter rendimento passivo suficiente para revestir as suas despesas de subsistência. Caso contrário, você se enganará pensando que está reformado enquanto:

• Responsabilizar na sua parceira para continuar trabalhando em um ocupação que ela não gosta
• Sempre se estressando em encontrar novas maneiras de lucrar quantia
• Sacrificar sua espírito, silêncio e felicidade por ganhos financeiros

Se a sua renda passiva revestir suas necessidades básicas, você perceberá rapidamente que a aposentadoria precoce é superior a trabalhar mais tempo unicamente por mais quantia. O valor da liberdade não tem preço. Mais cedo ou mais tarde, você encontrará coisas mais significativas para fazer em seu tempo livre.

A idade em que você se aposenta rico também é importante

É simples que quanto mais tempo você levar para se reformar rico, mais preferirá se reformar mais cedo. Qual é o sentido de se reformar rico aos 75 anos quando você tem tempo e saúde tão limitados para gozar de sua riqueza?

Para o argumento em prol da reforma antecipada, acredito que a diferença entre reformar-se cedo e reformar-se rico precisa ter pelo menos 10 anos.

Por exemplo, reformar-se cedo aos 35 anos versus reformar-se rico aos 45 é uma disputa. No entanto, se forem necessários 11 anos ou mais para se reformar rico, cada ano suplementar reforça o argumento para a reforma antecipada. Por outro lado, se forem necessários unicamente mais cinco anos de trabalho duro para se reformar rico, logo você pode muito muito sustentar.

Quando a diferença chega a 20 anos, é quase notório que se reformar mais cedo é a melhor escolha em vez de se reformar rico. Temos unicamente tapume de 80 anos de vida, e 20 anos representam 25% da expectativa de vida média. Ninguém deveria sacrificar tanto tempo unicamente para aglomerar mais quantia do que precisa!

A definição de rico é subjetiva

O último fator para sentenciar se é melhor se reformar mais cedo ou se reformar rico é definir o que “rico” realmente significa. O concepção de se reformar rico é subjetivo. Se você lucrar uma renda de 1% de US$ 650.000, poderá ser considerado rico, presumindo que seja sustentável e que você não esteja gastando tudo. Se você tem um patrimônio líquido superior a 1% superior a US$ 13 milhões, sem incerteza é rico.

No entanto, ser rico também significa ter saúde, amizades fortes e renda de investimento suficiente para revestir suas despesas básicas. Saúde debilitada e sem amigos? Não importa quanto quantia você tenha, pois você não se sentirá rico. Portanto, ao instaurar se é melhor se reformar rico, você precisa calcular se as horas gastas trabalhando para atingir esse “número de aposentadoria rica” realmente valem a pena.

Gastar mais de 10 anos para perceber um patrimônio líquido superior de 1% ou Fat FIRE vale a pena? Isso depende do quanto você gosta – ou detesta – seu trabalho e do impacto físico e mental que isso acarreta para você. Todos os anos, vemos jogadores da NFL no auge se afastarem de milhões por desculpa dos riscos à saúde de jogar futebol.

Nenhuma quantia de quantia depois dos 40 vale a pena

Pessoalmente, não vale a pena sacrificar mais de uma dez de sua vida por nenhuma quantia de quantia, principalmente depois de passar da meia-idade. O tempo é valioso demais para ser esbanjado com um tanto que você não gosta. Simples, ter US$ 10 bilhões aos 57 anos seria ótimo, mas não vale a pena para mim se tiver que sacrificar muito tempo longe da minha família.

Mais uma vez, estamos comparando a opção de se reformar mais cedo com a de se reformar com uma enorme quantidade de quantia. Esta não é uma discussão sobre passar da pobreza para uma riqueza incrível, que vale a pena trabalhar durante décadas. Se você puder se reformar mais cedo, por definição, você terá uma quantidade de riqueza confortável o suficiente para ser livre.

A chave é adaptar-se na aposentadoria às novas necessidades

Eu me considero um fracassado na aposentadoria precoce porque calculei mal quanto quantia eu realmente desejado na reforma antecipada depois cinco anos. Eu também não previ com precisão o quanto eu necessário devido ao propagação da minha família. De 2021 a 2023, a inflação também aumentou muito mais do que o previsto.

Em 2012, me aposentei com tapume de US$ 80 milénio por ano em renda passiva, o que achei que seria suficiente para que eu e minha esposa vivêssemos confortavelmente pelo resto de nossas vidas. Tínhamos planejado nos mudar para Honolulu depois que ela negociou seu pacote de indenização em 2015, com o objetivo de reduzir despesas e melhorar nosso estilo de vida.

Portanto nossos planos mudaram

No entanto, depois que ela se aposentou, queríamos viajar – e viajamos, visitando 10 países por ano durante dois anos. Depois queríamos ter filhos e, depois de alguns desafios, tivemos nosso rebento em 2017. Uma vez que estávamos mais familiarizados com São Francisco do que com as exigências da paternidade, decidimos permanecer. Sete anos depois, com outro rebento e custos crescentes de tudo, ainda estamos cá na Baía.

Uma grande segmento de viver um estilo de vida de reforma antecipada muito sucedido é reconhecer os seus erros de cômputo financeiros, aceitá-los e depois tomar medidas para melhorar a sua situação. Você nunca fica totalmente recluso na aposentadoria. Para mim, adaptar-me significou mudar a minha alocação de ativos para gerar mais rendimento quando necessário e gerar rendimentos suplementares através de consultoria.

Uma vez que adoro ortografar, gerar renda suplementar por meio de livros e do Samurai Financeiro tem sido um bônus. Eu escreveria independentemente de ter ganhado qualquer quantia com isso, porquê fiz nos primeiros anos deste site.

Valorize o tempo mais do que o quantia, por obséquio

Agora que tenho quase 40 anos e ainda moro em São Francisco, conheço muitas pessoas ultra-ricas com patrimônio líquido superior a US$ 20 milhões – algumas até têm US$ 100 milhões, US$ 500 milhões ou US$ 1 bilhão. Mas, apesar da sua riqueza, carregam as mesmas preocupações, tensões e problemas de saúde que aqueles que têm muito menos.

Alguns têm sorte e adoram o que fazem, mas muitos continuam a trabalhar, agarrando-se ao seu regime na sociedade enquanto esperam tornar-se ainda mais ricos do que os seus pares. No entanto, 10 anos depois, não tenho certeza se eles se sentirão mais realizados. É difícil deixar o quantia e o status, mesmo que você tenha o suficiente.

Além da capacidade de viajar de avião privado ou viver em casas de mais de US$ 10 milhões, suas vidas não são muito melhores do que aquelas que se aposentaram cedo com muito menos. Simples, os aposentados ricos podem facilmente doar US$ 100 milénio para as escolas particulares de seus filhos e gozar da culto do diretor e dos funcionários, mas, outrossim, não há muita diferença.

Optar por se reformar mais cedo é a escolha racional

Portanto, se você está decidindo entre se reformar mais cedo ou se reformar rico, eu digo: se reformar mais cedo. Ao se reformar mais cedo, você prioriza seu muito mais valioso: o tempo.

Se você priorizar o tempo, em caso de morte precoce, terá menos arrependimentos. Se você mora e mais tarde decide que precisa ou quer mais quantia, você sempre pode alocar segmento de sua liberdade para lucrar.

Sempre há mais um dólar para lucrar, mas nunca mais um segundo para gerar. Depois que suas necessidades básicas forem atendidas, você se arrependerá de ter sacrificado muito mais tempo do que quantia.

É simples que o cenário ideal é aposentar-se rico e cedo. Mas mesmo assim, sem uma vida com propósito, todo o tempo e quantia do mundo podem rapidamente parecer sem sentido.

Você prefere se reformar mais cedo ou se reformar rico e por quê? Se a maioria das pessoas não gosta do seu trabalho, por que continuam a trabalhar depois de acumularem uma renda grande o suficiente para viverem felizes para sempre?

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