Teor do cláusula

Se a conta do conserto do seu sege ficou um pouco maior do que você esperava e seu cartão de crédito está no limite, ou talvez você precise de um numerário extra para remunerar o que deve à sua creche, um empréstimo consignado é uma forma de obter um antecipação em numerário para seu próximo salário.

Usar um único empréstimo consignado pode parecer singelo, e pode ser feito sem toda a papelada que você teria que fazer no seu banco ou cooperativa de crédito para obter mais proteção contra cheque privativo ou aumentar o limite da sua traço de crédito.

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Mas os empréstimos do dia de pagamento vêm com algumas das maiores taxas de juros do Canadá e, junto com taxas substanciais, o dispêndio universal do empréstimo os torna uma maneira extremamente face de entupir um déficit orçamentário. Se você puder remunerar o empréstimo, isso pode deixá-lo sem numerário até receber seu próximo salário. Muitos dos que não podem remunerar acabam pegando um segundo empréstimo do dia de pagamento para remunerar o primeiro.

As regras entre as províncias variam sobre esses chamados empréstimos de rollover, mas mesmo onde são restritos, o desespero gera inovação. Pegar emprestado de uma empresa de empréstimo de ordenado para remunerar um empréstimo em outra rapidamente leva a comprometer mais do que todo o seu próximo salário, não deixando numerário qualquer para aluguel, sustento, creche, gasolina e outros itens essenciais. O que começou porquê uma maneira de sobreviver por algumas semanas se transforma em uma situação estressante e face, sem término à vista.

Não é incomum que alguém tenha de sete a 10 empréstimos de ordenado no momento em que procura a ajuda de um mentor de dívidas. Meus clientes vêm de todas as esferas da vida e enfrentam imenso estresse. Eles têm exatamente zero dólares em sua conta bancária e enfrentam penhoras, compensações e cobranças legais se não descobrirem as coisas rapidamente.

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O maior problema que eles geralmente têm é deslindar por onde iniciar. Estar estressado e sobrecarregado não permite que você pense tão claramente quanto precisa sobre sua própria situação, logo um mentor de crédito qualificado e objetivo em uma filial sem fins lucrativos é uma ótima pessoa para orientá-lo sobre suas opções de consolação de dívidas e fornecer orientação.

O mentor começará tendo uma teoria sobre sua renda e despesas. Isso é precípuo porque se seu orçamento for muito apertado e não houver numerário disponível para pagamentos de dívidas, as opções de porquê mourejar com seus empréstimos de ordenado parecerão diferentes do que se houver qualquer numerário disponível no orçamento que poderia ser usado para pagamentos.

Em seguida, o mentor perguntará sobre suas contas e dívidas. Ele criará uma lista e as priorizará na ordem de quais devem ser cuidadas primeiro e quais podem esperar. Nem todas as dívidas são tratadas também ao mesmo tempo; algumas precisam ser pagas primeiro devido a quem é o credor — por exemplo, dívida tributária devida à Sucursal da Receita do Canadá.

Antes de examinar as opções de pagamento, seu mentor calculará se seu orçamento está equilibrado ou não. Sabemos de opções menos tradicionais que podem ajudar as pessoas quando elas não podem remunerar, muito porquê quando elas têm pelo menos qualquer numerário para remunerar. Seu mentor analisará opções viáveis ​​para você logo que tiver um entendimento completo de suas circunstâncias.

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Se você estiver tentado a fazer isso sozinho, ajuda estar consciente dos tipos de opções que você pode enfrentar. Por exemplo, um credor de empréstimo de ordenado pode lhe oferecer um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa para que você possa fazer pagamentos ao longo do próximo ano em vez de com seu próximo contracheque. Isso pode parecer um ótimo negócio, mas leia as letras miúdas para ver se ele cobre unicamente seus empréstimos ou aqueles em outras lojas de empréstimo de ordenado também.

Outrossim, observe a taxa de juros efetiva e o documento de divulgação do dispêndio do empréstimo. A porcentagem indicada ali combina os juros e as taxas em um número, para que você possa confrontar maçãs com maçãs quando se trata de deslindar suas opções. Um empréstimo de pagamento inicial de 12 meses em um credor de empréstimos de limitado prazo ainda pode ter taxas de juros significativas de dois dígitos para mourejar.

Você pode querer perguntar ao credor do seu banco ou cooperativa de crédito se você se qualifica para um empréstimo de consolidação de dívida. Se você se qualificar, a taxa de juros normalmente será menor do que a oferecida por um credor de empréstimo payday e permitirá que você consolide todos os seus empréstimos payday em um novo empréstimo.

Solidar 10 ou 12 empréstimos em um só tornará mais fácil remunerar as dívidas, mas somente se você também viver de tratado com um orçamento realista que o ajude a evitar depender de crédito para sobreviver. A última coisa que você quer fazer é se naufragar ainda mais em dívidas enquanto tenta remunerar o que já deve.

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Quer você obtenha seus empréstimos payday pessoalmente ou instantaneamente online, você está pagando uma taxa por um antecipação em seu próximo contracheque. Em vez de tentar pedir emprestado de amanhã para remunerar hoje, procure um projecto prático, um que com paciência e esforço devotado permitirá que você garanta um porvir financeiro mais sólido.

Sandra Fry é uma conselheira de crédito sediada em Winnipeg na Credit Counselling Society, uma organização sem fins lucrativos que ajuda canadenses a gerir dívidas há mais de 27 anos.

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