Durante uma recente crise de liquidez, fiquei pensando em uma vez que seria bom ter mais verba na minha conta bancária. Quando recebi uma distribuição de capital imobiliário de $ 106.000, senti um refrigério tremendo. Mas portanto me deparei com a decisão um tanto estressante de uma vez que reinvesti-lo.

Meu fundo imobiliário privado investiu $ 47.000 do meu capital em um negócio há sete anos. Ele rendeu aproximadamente 12,2% de taxa interna de retorno, levando à distribuição de capital de $ 106.000. Por sete anos, não pensei em meu investimento de $ 47.000 até que a distribuição surpresa veio. Foi permitido, o que é uma das principais razões pelas quais paladar de investir até 20% do meu capital em fundos privados.

No entanto, vamos falar sobre uma vez que ter verba pode deixá-lo mais pobre se você não tomar desvelo. É um pouco irônico com tanta conversa sobre verba ser rei.

Por que você não quer ter muito verba

Existem essencialmente três razões pelas quais você quer que o verba seja uma pequena porcentagem minoritária do seu patrimônio líquido. Vamos discutir cada uma em detalhes.

1) O verba é uma perda a longo prazo

Se você revisar meus modelos de alocação de patrimônio líquido, sugiro não ter mais do que 5% a 10% do seu patrimônio líquido em verba, dependendo do ciclo econômico e da sua situação financeira. O motivo é que o verba historicamente teve desempenho subordinado à maioria dos ativos. O verba só tende a ter desempenho superior quando estamos em uma crise econômica.

Felizmente para investidores em ações, imóveis e outros ativos de risco, eles tendem a subir na maioria das vezes. Estamos falando de uma verosimilhança de aproximadamente 70% para ações em qualquer ano, e ainda maior para imóveis, oferecido que é uma classe de ativos mais firme.

Portanto, se você tiver muito do seu patrimônio líquido em verba, com o tempo, provavelmente ficará detrás de outros que investem mais verba em ativos de risco.

Pode possuir períodos em que fundos do mercado monetário, onde você pode armazenar seu verba com segurança, fornecem altas taxas de juros. No entanto, as taxas para fundos do mercado monetário refletem a taxa de juros e o envolvente inflacionário. Ao manter verba em um fundo do mercado monetário, é importante calcular a taxa de juros real (taxa de juros nominal menos inflação).

2) Muita tentação de gastar verba frivolamente em coisas que você não precisa

Se você de repente receber uma quantia inesperada de mais de US$ 100.000, poderá permanecer tentado a comprar um monte de coisas que não aumentam sua riqueza.

Você pode comprar um carro de luxo de US$ 80.000 quando um de US$ 25.000 já bastaria. Talvez você fique tentado a comprar um Rolex Stainless Steel Daytona de US$ 22.000 quando seu iPhone for suficiente. Ou talvez você viole meu guia de gastos de férias e esbanje em férias de duas semanas com a família no Havaí por US$ 30.000 quando deveria ter gasto exclusivamente US$ 10.000.

É fácil expor que você vai poupar ou investir o verba que ganhou, mas fazer isso é muito mais difícil do que expor.

Há uma razão pela qual as pessoas gastam regularmente seus reembolsos de impostos com o que querem: elas veem o verba uma vez que um bônus e não uma vez que alguma coisa seu, para estrear!

Há também uma razão pela qual o patrimônio líquido médio de um proprietário é muito maior do que o patrimônio líquido médio de um locatário. Poupança forçada salva os proprietários de hábitos de gastos ruins.

O Buda disse: “O libido é a pretexto de todo sofrimento.” Quando você tem muito verba, você consegue realizar muitos desejos que podem te deixar mais pobre em vez de mais rico.

3) Pode ser extremamente difícil investir uma grande quantia de verba

A média de dispêndio em dólar é uma das melhores maneiras de investir a longo prazo. Não importa onde o mercado de ações esteja, você simplesmente continua investindo uma quantia fixa de verba em intervalos regulares. A média de dispêndio em dólar elimina as suposições do momento do investimento.

No entanto, se você receber uma grande quantia de verba, pode ter muito mais dificuldade para investi-lo do que seu fluxo de caixa mensal usual. Isso pode ser mormente verdadeiro se a novidade injeção de verba vier de um investimento de longo prazo que teve um bom desempenho. A última coisa que você quer fazer é reinvestir os lucros e finalizar com todos os seus ganhos do investimento anterior!

Desde que comecei a Financial Samurai em 2009, eu me deparei e consultei muitas pessoas que têm enormes saldos de caixa — às vezes de 30% a 70% do seu patrimônio líquido. Quando pergunto por que não têm investido seu verba, eles geralmente dizem que não sabem em que investir. A veras é que eles têm muito terror de perder seu verba arduamente proveito.

Estou habituado a investir entre $ 5.000 e $ 20.000 por mês nos últimos 20 anos. Portanto, investir a inesperada renda de distribuição imobiliária de $ 106.000 é mais de 5X meu valor normal.

Considerando que o investimento imobiliário era por sete anos, eu temia perfurar mão dos ganhos rapidamente em um investimento ruim. Tudo, do mercado de ações ao mercado imobiliário, havia se renovado de suas mínimas. Uma vez que resultado, acabei investindo cuidadosamente entre US$ 1.000 e US$ 10.000 em cada negociação nos dois meses seguintes.

Algumas compras de ações com minha sorte financeira

Cá está uma planilha que baixei da Fidelity que mostra algumas das compras de ações que fiz com a distribuição de capital imobiliário. Eu basicamente comprei o Vanguard Totalidade Stock Market Índice Fund ETF e ações de desenvolvimento uma vez que Amazon, Apple, Nvidia ao longo de três meses. As duas últimas colunas são o número de ações compradas e o preço das ações.

Não era uma máquina inserindo meus pedidos com base em qualquer algoritmo. Era eu, várias vezes por semana, comprando ações quando achava que o momento era oportuno. Era risonho e exaustivo. Gerenciar as finanças da sua família às vezes pode parecer um trabalho de tempo integral.

Se eu não tivesse terror de perder meu verba, teria reinvestido todos os $106.000 em uma semana. No entanto, ao investir, você nunca tem certeza totalidade sobre zero. Em vez disso, você desenvolve uma estrutura de alocação de ativos e uma tese de investimento. Logo, você deve ter a coragem de agir e investir de convenção.

Reflexões sobre o motivo pelo qual comprei essas ações

VTI é meu investimento padrão em ações neste portfólio tributável quando não consigo pensar em mais zero para comprar. Eu uso VTI para erigir exposição a ações públicas, que declinaram em seguida a compra da mansão.

A Apple é uma ação que tenho há mais de 12 anos e continuo comprando. Comprei mais antes da conferência de desenvolvedores, pois acredito que a Apple será uma grande vencedora em perceptibilidade sintético. Acredito que o ciclo de atualização do iPhone 16 será mais potente do que o esperado, já que o 16 é necessário para executar o Apple Intelligence no celular.

Também sou proprietário da Amazon há mais de 12 anos e acumulei mais ações porque ela tem ficado para trás de seus outros grandes concorrentes de tecnologia nascente ano. Engraçado o suficiente, eu realmente conheci o CEO deles, Andy Jassy, ​​em uma sarau na semana passada e agradeci a ele por seu serviço.

Tenho Tesla desde 2016, mas vendi muito em 2023 para ajudar a comprar minha mansão. Logo, estou exclusivamente reconstruindo a posição em seguida a liquidação. A competição de EV é acirrada, mas acho que a Tesla lançará novos modelos de sucesso e será reclassificada para seus outros negócios.

Aumentando gradualmente a exposição à IA

Nos últimos dois anos, também venho construindo mais exposição a empresas públicas de perceptibilidade sintético, por isso comprei a Nvidia. Também estou construindo uma posição significativa em empresas privadas de IA porque as empresas estão permanecendo privadas por mais tempo, portanto, mais ganhos são acumulados para o investidor privado.

A maneira mais fácil de erigir uma exposição mais direta de empresas privadas de IA é por meio de Resultado de risco Fundrise. Até agora, investi $143.000 no resultado com uma alocação objectivo de $200.000. É fácil fazer uma média de dispêndio em dólar porque o mínimo é de exclusivamente $10.

Agora, tenho exclusivamente uma esperança de que esses investimentos tenham um bom desempenho a longo prazo. Certamente, há vai correções avante. No entanto, planejo manter esses últimos investimentos por anos. Também planejo comprar as quedas.

Uma vez que sempre, não há garantias quando se trata de investir em ativos de risco. Por obséquio, faça sua devida diligência e invista exclusivamente no que você pode perder. Estas são minhas decisões de investimento com base na minha situação financeira e tolerância ao risco, não recomendações para você.

Sem muito verba, você deve se concentrar em suas finanças

Uma das implicações mais importantes de ter menos renda passiva é que sou forçado a escoltar todas as finanças da nossa mansão com mais desvelo. Isso significa, em grande secção, monitorar nosso fluxo de caixa, reduzir despesas, antecipar chamadas de capital futuras, investir mais propositadamente e estimar nossa exposição ao risco.

Sem uma grande quantia de verba em minha conta manante ou fundo do mercado monetário, também estou muito mais motivado a lucrar mais verba ativamente e por meio de investimentos. Uma vez que resultado, estar sem verba pode realmente torná-lo mais rico. Você não posso me dar ao luxo de ser preguiçoso ou perder alguma coisa sem uma grande margem financeira.

Durante minha crise de liquidez, verifiquei meu Empoderamento conta pelo menos duas vezes por dia, em conferência a uma vez por semana no pretérito. Em retrospecto, isso foi uma coisa boa, pois minha constituição de patrimônio líquido mudou significativamente em seguida a compra da mansão.

À medida que sua rima de verba aumenta, essa motivação para trabalhar duro e investir sabiamente tende a se dissipar. Porque, por que se preocupar quando você não precisa, manifesto? Se você é pai ou mãe, pode ser prejudicial à auto-motivação do seu rebento dar a ele muito verba.

Torne seu verba mais difícil de gastar

Se você quer se proteger de você mesmo e aumente suas chances de aumentar sua riqueza, mantenha a menor quantia de verba verosímil em sua conta manante principal. Tenha exclusivamente o suficiente para revestir suas despesas regulares.

Transfira o supremo verosímil do seu verba para sua conta de corretagem e invista. Dessa forma, fica um pouco mais difícil acessar para gastos desnecessários. Você também pode variar seu verba em outros investimentos, uma vez que imóveis privados e capital de risco, o que torna o chegada ao seu verba ainda mais difícil.

Meu investimento imobiliário privado de 2017 me salvou em 2024. Espero que meus muitos outros investimentos imobiliários privados do pretérito também me salvem no horizonte, porque investi continuamente a maior secção do nosso fluxo de caixa livre a cada ano.

Ter verba é bom. Mas depois de ter tapume de seis meses de despesas de vida em verba, você deve considerar seriamente investir. Seu eu do horizonte vai agradecer.

Perguntas do leitor

Você já gastou uma grande quantia de verba em coisas frívolas? Se sim, o que você acabou comprando? De que outra forma ter muito verba pode potencialmente deixá-lo mais pobre? Qual é o seu saldo médio de caixa ideal?

Diversifique seus investimentos com Arrecadação de fundosminha plataforma favorita para investimento imobiliário privado. Gerenciando mais de US$ 3,3 bilhões, a Fundrise foca na região do Sunbelt, onde as avaliações são mais baixas e os rendimentos são mais altos. Invista seu verba se você acredita que as taxas de hipoteca cairão e há uma mudança de longo prazo para áreas de menor dispêndio.

Uma vez que sempre, o desempenho pretérito não é garantia de resultados futuros. Invista exclusivamente o que você pode perder e não vai precisar. Fundrise é um patrocinador do Financial Samurai, e Financial Samurai é um investidor no Fundrise. Nossas visões sobre imóveis e IA estão alinhadas.